Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là gì? Vai trò và phân loại?

Hiện nay có rất nhiều  các tổ chức tín dụng khác nhau được thành lập nên với mục đích mang lại lợi nhuận về mặt kinh tế cũng như chính trị và xã hội cho cá nhân, doanh nghiệp. Các tổ chức tín dụng sẽ cung cấp các dịch vụ liên quan đến thanh toán và huy động vốn đầy đủ và kịp thời với một chi phí bỏ ra ở mức thấp nhất. Và cùng với mục đích đó thì tổ chức tín dụng phi ngân hàng đã được thành lập và đang phát triển mạnh mẽ.

Bài viết dưới đây sẽ cho bạn một cái nhìn khách quan và đầy đủ nhất về Tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

1. Định nghĩa về tổ chức tín dụng phi ngân hàng

1.1. Tổ chức là gì?

Với nhiều cách diễn đạt khác nhau, tổ chức có thể được hiểu là một tập hợp gồm nhiều người với nhiều cấp bậc khác nhau. Trong một tổ chức bắt buộc phải có cơ cấu về bộ máy tổ chức như sau:

Đó là một sơ đồ cơ bản về bộ máy tổ chức mà bất kỳ tổ chức nào cũng sẽ cần đến.

1.2. Tín dụng là gì?

Tín dụng là một từ khóa được định nghĩa một cách rõ ràng, đó là sự thể hiện mối quan hệ giữa người cho vay và người vay. Trong đó, ngân hàng hoặc các tốt chức tài chính nào đó sẽ cung cấp cho cá nhân hoặc một tổ chức những điều mà họ cần. Những điều đó có thể liên quan đến tiền bạc hoặc hiện vật.

Giữa mối quan hệ này sẽ có một sự ràng buộc vốn có đó là cho vay theo hình thức tín chấp, hoặc cho vay theo hình thức thế chấp. Bên cạnh đó, đi liền với từ ‘vay’ sẽ là lãi suất, mức lãi suất này sẽ phụ thuộc vào giá trị hiện vật mà bên cho vay định tính cho bên vay và bên vay sẽ phải chấp nhận và thực hiện nó.

Vậy, chúng ta có thể hiểu một cách rõ ràng là Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là một tổ chức sẽ thực hiện một số hoạt động liên quan đến ngân hàng theo Luật này ví dụ như là nội dung kinh doanh vốn để đầu tư, buôn bán, kinh doanh…. Nhưng ngược lại, tổ chức này sẽ không được phép làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi không kì hạn. Mặc dù sẽ có một số hoạt động giống với một số tổ chức tín dụng khác nhưng tổ chức này lại có những phương thức hoạt động và mục đích khác.

Tin tuyển dụng: Việc làm Ngân Hàng - Chứng khoán - Đầu tư

2. Vai trò của tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Đúng với cái tên của nó, tổ chức tín dụng phi ngân hàng này sẽ có rất nhiều vai trò và mang lại không ít lợi ích cho các cá nhân cũng như tổ chức.

- Tạo cơ hội cho các cá nhân kiếm lời từ những hoạt động đơn giản và bên cạnh đó, sẽ có rất nhiều cơ hội và triển vọng cho các cá nhân có niềm đam mê và thích thú với việc đầu tư. Lợi ích mà nó mang lại cũng sẽ rất cao cho cả hai bên, nó tăng tính hợp tác, giảm thiểu sự rủi ro và phong cách hóa các hình thức đầu tư

- Cung cấp đa dạng các dịch vụ liên quan đến tài chính, tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại và kéo theo đó thì dịch vụ chăm sóc khách hàng sẽ ngày càng cải thiện và nâng cao. Điều này sẽ làm đa dạng hóa các hình thức vay vốn, do vậy người vay sẽ có nhiều cơ hội hơn trong việc lựa chọn các hình thức bay cũng như tổ chức uy tín

- Đáp ứng đầy đủ các nhu cầu thiết yếu của các cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp trong lĩnh vực đầu tư tài chính. Nó có thể sẽ mạo hiểm nhưng ngược lại lợi nhuận thu được sẽ là rất cao so với mức vốn ban đầu mình bỏ ra. Hơn thế, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng sẽ là nơi lý tưởng để bạn an tâm đầu tư vì tổ chức tín dụng phi ngân hàng sẽ là một nơi an toàn và bảo vệ khoản đầu tư của bạn rất kỹ lưỡng

Xem thêm: Tín dụng cá nhân là gì? Những vấn đề xoay quanh tín dụng cá nhân

3. Phân loại các hình thức tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Với những vai trò cố định và sự phong phú về lợi ích mà nó mang lại thì tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng có rất nhiều hình thức và loại hình tổ chức.

3.1. Công ty tài chính

Công ty tài chính sở hữu một hình thức trung gian về tài chính tín dụng cố định. Nó được hình thành dưới hai phương diện. Một là do một công ty lớn nào đó lập nên với mục đích tối đa hóa lợi nhuận và bổ trợ cho công ty lớn đó (công ty mẹ và công ty con), cái này sẽ được gọi là công ty phụ thuộc. Khác với phương diện còn lại thì công ty cổ phần này sẽ có một hoạt động riêng biệt và độc lập, nguồn vốn để đầu tư vào công ty đó là do các cổ đông đóng góp và mỗi một người đóng góp sẽ là một cổ đông của công ty.

- Trực tiếp đi huy động các vốn đầu tư từ các nguồn khác nhau

- Nhận các khoản tiền gửi từ các tổ chức, điều chỉnh các khoản tiền gửi cho phù hợp và quản lí nó

- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu hoặc trái phiếu để phát tín hiệu đến các công ty và các tổ chức với mục đích là huy động vốn đầu tư

- Ngoài việc huy động và nhận vốn đầu tư ra thì công ty này cũng sẽ là nguồn đầu tư tiềm năng

- Cho vay dưới các hình thức khác nhau: vay tiêu dùng, vay tín dụng, vay theo kỳ khoản, vay trả góp,…

- Phát hành các loại thẻ tín dụng, cho thuê tài chính khi được sự cho phép của Ngân hàng nhà nước

Có 3 loại công ty tài chính

3.1.1. Công ty tài chính bán hàng

Công ty này sẽ là môi trường trung gian giữa người tiêu dùng và nhà bán lẻ hoặc nhà sản xuất. Nó sẽ gián tiếp cấp tín dụng và các khoản liên quan đến tài chính cho hai bên này. Các công ty tài chính bán hàng này thường sẽ được gọi là các công ty phụ thuộc vì nó sẽ do một công ty sản xuất hàng hóa lập nên và nó thực hiện các nhiệm vụ mà công ty mẹ yêu cầu.

Ví dụ : đề ra các chiến lược kinh doanh để bán hàng cho khách, hỗ trợ khách hàng mua hàng hóa và sản phẩm của công ty…

3.1.2. Công ty tài chính tiêu dùng

Công ty tài chính tiêu dùng sẽ là người trực tiếp bỏ vốn của mình ra để cung ứng cho các cá nhân, hộ ra đình có đủ điều kiện để thực hiện hoạt động tiêu dùng. Công ty này sẽ tạo điều kiện để để bên mua ( các cá nhân và hộ gia đình) và bên bán (công ty) cùng có lợi. Các hình thức mà loại công ty này hỗ trợ đó là : mua trả góp không lãi suất, mua trả góp có lãi suất, trả trước xx%,…

3.1.3. Công ty tài chính doanh nghiệp

Khác với hai loại công ty trên, công ty này sẽ cung cấp hình thức tín dụng riêng lẻ và đặc biệt cho các doanh nghiệp bằng cách cung cấp các khoản tài chính cho doanh nghiệp với điều kiện là có chiết khấu khi các doanh nghiệp đạt lợi nhuận.

3.2. Công ty chứng khoán

Công ty chứng khoán thuộc loại công ty quản lý chuyên biệt về chứng khoán, là một đơn vị được nhà nước cho phép có tư cách pháp nhân và có khả năng tự hạch toán. Công ty chứng khoán có là một chiếc cầu nối hữu dụng giữa thị trường chứng khoán, nó kết nối cung- cầu chứng khoán lại với nhau.Hơn thế nữa, nhiệm vụ của công ty chứng khoán sẽ là cân bằng giá cả chứng khoán và cung cấp những dịch vụ tốt nhất cho thị trường chứng khoán.

- Phân tán rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận là mục đích cũng như mong muốn của hầu hết các công ty chứng khoán trên khắp thế giới hiện nay

- Ngoài ra công ty chứng khoán còn thực hiện một số nghiệp vụ quan trọng như là: môi giới chứng khoán, tư vấn đầu tư vào thị trường, hướng dẫn các cá nhân tổ chức có nhu cầu kinh doanh trong thị trường chứng khoán, tư vấn tài chính và nhận nhiệm vụ bảo lãnh cho các các nhân tổ chức đầu tư chứng khoán dưới sự chỉ đạo của công ty,…

3.3. Công ty bảo hiểm

Công ty bảo hiểm là một tổ chức hoạt động với vai trò là bảo vệ tài sản, của cải và tiền bạc cho những người có tham gia các hợp đồng về những rủi ro có trong hợp đồng đó. Ngoài ra, khi chấp thuận các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm thì người tham gia bảo hiểm sẽ phải đóng một khoản tiền đó gọi là phí bảo hiểm.

Tiền thu được từ việc bán các hợp đồng bảo hiểm, thì công ty bảo hiểm sẽ sử dụng nó vào một số hoạt động gây lợi cho công ty như sau

- Gửi tiền lần lượt vào các tổ chức ngân hàng để tạo một khoản tiền lãi cố định và phòng khi rủi ro

- Đầu tư từng khoản tiền phù hợp để mua trái phiếu, cổ phiếu và cạnh tranh với thị trường bên ngoài

- Kinh doanh bất động sản cũng là một hoạt động thu lời mà công ty bảo hiểm sẽ thực hiện

- Liên kết các doanh nghiệp lại với nhau để tạo thành một doanh nghiệp lớn mạnh và đi đầu

Phần lớn, những người tham gia bảo hiểm đều ký hợp đồng dài hạn, vì thế nguồn vốn của công ty sẽ ít biến động trong một khoảng thời gian dài, đó là một lợi thế để công ty có khả năng thực hiện đầu tư dài hạn và tăng tính cạnh tranh giữa các ông ty trên thị trường bảo hiểm.

3.4. Quỹ hưu bổng hay hưu trí

Quỹ này được thành lập nên với mục đích tiếp nhận các nguồn đóng góp từ các lao động trong xã hội và khu vực liên quan đến sự quản lý của nhà nước. Sau đó tổng các khoản tiền đóng góp này sẽ được đầu tư vào thị trường chứng khoán và sinh lời. Một khoản tiền sẽ được cấp trả lại cho lao động sau khi họ đã quá tuổi có thể đi làm và về hưu, khoản tiền đó được gọi là tiền hưu.

Có hai loại quỹ hưu trí đó là :

- Quỹ truyền thống được đóng và cấp theo hình thức đã được nhà nước đề ra từ trước

- Với một số doanh nghiệp, công ty thì số tiền hưu sẽ được thay đổi tùy thuộc và số tiền mà lao động đã đóng góp và khoảng thời gian đa thu. Quỹ này được gọi là quỹ mới

Xem thêm: Những câu hỏi phỏng vấn ngân hàng kèm gợi ý trả lời hay nhất

4. Ví dụ về một số các công ty ở Việt Nam

4.1. Công ty tài chính

Hiện nay Việt Nam ngày càng xuất hiện thêm nhiều các công ty về lĩnh vực tài chính, điều này chứng tỏ vấn đề tài chính ở Việt Nam là rất quan trọng và cấp thiết. Dưới đây sẽ là một số công ty tài chính tiêu biểu và nổi bật trong thị trường tài chính

- Công ty tài chính Home Credit Việt Nam

- Công ty tài chính TNHH HD SAISON

- Công ty tài chính Mirae Asset Việt Nam

- Công ty tài chính Việt Sun

4.2. Công ty chứng khoán

Thị trường chứng khoán ở Việt Nam ngày càng phát triển mạnh mẽ và đang có cơ hội vươn tầm ra với các quốc gia trong khu vực nói riêng và trên thế giời nói chung. Nhờ có sự tiến triển mạnh mẽ của một số công ty TOP đầu, thị trường chứng khoán đã có những bước tiển triển rõ rệt:

- Công ty cổ phần chứng khoán Sài Gòn

- Công ty cổ phần chứng khoán VNDirect

- Công ty cổ phần chứng khoán Bản Việt

- Công ty cổ phần chứng khoán MB

- Công ty cổ phần chứng khoán FPT

4.3. Công ty bảo hiểm

Cùng với sự phát triển của xã hội thì nhu cầu về bảo hiểm bảo vệ thân thể và tải sản của con người cũng tăng lên. Nhận thức về sự tăng trưởng đó thì các cá nhân, doanh nghiệp đã dần dần bỏ vốn đầu tư để lập nên những công ty bảo hiểm uy tín và mang lại nhiều lợi ích:

- Công ty TNHH Manulife Việt Nam

- Công ty TNHH bảo hiểm Nhân Thọ CHUBB Việt Nam

- Công ty TNHH bảo hiểm FUBON Việt Nam 

- Công ty Dai-ichi life Nhật Bản

Đó là một số thông tin cơ bản về tổ chức tín dụng phi ngân hàng, bao gồm định nghĩa, vai trò phân loại và ví dụ. Là cầu nối trung gian giữa người cho vay và người vay thì loại tổ chức này luôn luôn đi đầu trong lĩnh vực tín dụng.Qua đây, các bạn có thể biết rằng tổ chức phi ngân hàng là một tổ chức khá đa dạng và nhiều tiềm năng do đó sẽ có rất nhiều cơ hội cho các bạn. Càng hiểu được tổ chức phi ngân hàng là gì thì khả năng gia nhập và phát triển ở tổ chức này của bạn sẽ càng cao hơn. Bên cạnh đó, nó cũng sẽ mang lại nhiều lợi ích cho chính bản thân bạn cũng như lợi ích cho các công ty liên quan.