Hướng dẫn cách lập bảng chi tiêu cá nhân chi tiết nhất

1. Đôi nét thông tin sơ bộ về bảng chi tiêu cá nhân

Bảng chi tiêu cá nhân là một trong những bảng khá quen thuộc, bạn có thể hiểu một cách đơn giản về bảng này chính là những thông tin liên quan đến tài chính của bản thân như các khoản chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm và thu nhập…. Những khoản này cần phải được chi tiêu một cách hợp lý, chính vì vậy mà mọi người cần phải sử dụng bảng chi tiêu cá nhân để các khoản được rõ ràng minh bạch. Nhìn vào bảng chi tiêu cá nhân người chủ của bảng sẽ biết cách điều tiếu chi tiêu cho hợp lý.

Với những người có nhiều khoản giao dịch, phải quản lý và điều hành nhiều vấn đề liên quan đến tài chính thì học cần đến sự hỗ trợ về chuyên gia, những người chuyên gia sẽ có những hoạch định để giúp họ lập những bảng chi tiêu cá nhân một cách hợp lý. Tuy nhiên đại đa số mọi người đều có thể tự mình lập bảng chi tiêu cá nhân một cách hợp lý khi tuân thủ một số quy định sau đây. Nội dung tiếp theo sẽ hướng dẫn bạn cách lập bảng chi tiêu cá nhân, hãy cùng tìm hiểu nhé.

Tuyển dụng: Việc làm Kế toán tài chính

2. Xác định các nội dung cần có trong bảng chi tiêu cá nhân

Để tạo ra một bảng điều chỉnh chi tiêu cá nhân hoàn hảo, bạn cần xác định những thông tin quan trọng cần có trong bảng. Dưới đây là những thông tin cần thiết mà bạn cần phải nắm chắc trước khi bắt tay vào lập bảng chi tiêu cá nhân.

Trong bảng chi tiêu cá nhân người dùng cần phải đưa ra được 3 nhu cầu chi tiêu chính của bản thân. Cụ thể 3 nhu cầu chính được thể hiện dưới đây.

2.1. Nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống

Nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống là những nhu cầu như như cầu sử dụng thực phẩm, nhu cầu sử dụng nước, điện, intenet… đây đều là những nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống mà bạn cần phải chi tiền cho chững hàng này, Nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống theo như các nhà tuyển gia phân tích thì bạn sẽ sử dụng tới 50%.

Nếu trong quá trình chi tiêu bạn tiêu vượt quá ngưỡng 50% có nghĩa là bạn đang bị thâm hụt ngân sách, như vậy những khoản chi tiêu khác của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Nếu bạn lập bảng chi tiêu cá nhân, chi tiết các khoản nhu cầu thiết yếu bạn sẽ biết cách điều chỉnh để sao cho chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu vào khoảng 50%. Như vậy bạn sẽ có được một bảng chi tiêu cá nhân hợp lý.

2.2. Nhu cầu chi tiêu cá nhân

Nhu cầu chi tiêu cá nhân sẽ chiếm 20% trong tổng số. Mỗi người sẽ có một nhu cầu chi tiêu khác nhau nhưng những khoản chi về mua sắm, giải trí, du lịch, học tập … những khoản này được cho vào mục chi tiêu cá nhân.

Khoản chi tiêu cá nhân là khoản chi tiêu linh hoạt và nhu cầu chi tiêu cá nhân là rất lớn. nếu bạn muốn có một bảng chi tiêu cá nhân hoàn hảo thì nên điều tiết chi tiêu sao cho nhu cầu chi tiêu cá nhân chỉ vào vào 20% là hợp lý.

2.3. Mục tiêu tài chính cá nhân

Mục tiêu tài chính cá nhân là những khoản nằm ở mục đầu tư và tích lũy cho tương lai. Những khoản nhu cầu tư vào chứng khoán, bất động sản, vàng, chứng chỉ quỹ, bảo hiểm… hay cũng có rất nhiều người lại lựa chọn chi tiêu cá nhân là những khoản đầu tư cho giáo dục, những khoản học tập mà bạn cho là cần thiết. Nếu bạn có khoản đầu tư này lớn thì cuộc sống của bạn sẽ yên tâm hơn về sau nay. Tuy nhiên nếu bạn đầu tư cho khoản này quá lớn thì những khoản chi tiêu khác sẽ bị ảnh hưởng. Như vậy thì bảng chi tiêu cá nhân của bạn cũng không được đánh giá cao. Với khoản này bạn chỉ nên chi cho khoảng 30% trong tổng thu nhập của bạn là ổn nhất.

Như vậy chúng ta có thể thấy được trong quy tắc này sẽ được chia ra theo tỉ lệ là 50/30/20, nếu bạn muốn có bảng chi tiêu cá nhân hợp lý hãy theo dõi và bám sát tỉ lệ này. Như vậy chắc chắn bản chi tiêu của bạn sẽ được đánh giá cao.

Tham khảo: Nhân viên tư vấn tài chính là gì? Cần kỹ năng gì?

3. Liệt kê các khoản chi và thu định kỳ theo thời gian

Để có một kế hoạch chi tiêu hợp lý người chủ nhân cần phải nắm chắc được các khoản chi và khoản thu mà người đó có được, những khoản thu nào là thu cố định và khoản chi nào là khoản chi cố đính. Khi đã có được những khoản thu và chi cố định bạn có thể thực hiện việc lập bản kế hoạch chi tiêu một cách hợp lý.

Khi đã có được những khoản thu và chi cụ thể thì việc quan trọng tiếp theo là bạn cần phải lập được bản chi tiêu cá nhân. Hiện nay có rất nhiều các để bạn có thể quản lý chi tiêu của mình, một trong những cách được nhiều người lựa chọn đó chính là quản lý chi tiêu bằng cách lập bảng chi tiêu cá nhân excel, khi người dùng lập được bảng này mọi vấn đề sẽ được thể hiện rất rõ ràng ở trên bảng, qua bản bạn có thể biết được mình chi tiêu những khoản nào, khoản nào cần điều chỉnh, khoản nào cần phải được quan tâm và bổ sung.

4. Thời gian gắn liền với mục tiêu hoàn thành

Trong quá trình lập bảng chi tiêu cá nhân thì vấn đề thời gian là một trong những vấn đề quan trọng, có nhiều người khi lập bản chi tiêu cá nhân mà không để ý đến vấn đề thời gian điều này dẫn đến bản chi tiêu cá nhân của những đối tượng này không được đánh giá cao và nó không mang lại hiệu quả.

Vậy nên để cho bản này hiệu quả thì điều quan trọng nhất mà người dùng cần quan tâm đó chính là việc người dùng cần phải cho thời gian gắn vào bản. Cần phải cho các mốc thời gian cụ thể để hoàn thành mục tiêu và kế hoạch đã đề ra, khi có thời gian cụ thể bạn sẽ có động lực và sắp xếp thời gian để hoàn thành chúng.

5. Hướng dẫn cách lập bảng chi tiêu cá nhân bằng Excel đơn giản

Để lập bảng chi tiêu cá nhân bằng Excel là điều không quá khó nhưng cũng không hề đơn giản. Chỉ cần người lập nắm chắc được những nội dung sau đây là bạn có thể lập được bảng chi tiêu cá nhân. Hãy cùng tìm hiểu nhé.

- Khi lập bạn sẽ chia ra các cột để nhập các thông tin và dữ liệu. Với cột đầu tiên bạn nhập dữ liệu, cột thứ hai là dữ liệu về mục tiêu. Đưa vào các thông tin về các hoạt động chi tiêu mà bạn cần phải thực hiện như: Nhu cầu thiết yếu, nhu cầu cá nhân và mục tiêu tài chính. Với nội dung này người lập bảng càng thể hiện chi tiết càng tốt. Đây là cách giúp cho bảng chi tiêu cá nhân của bạn được chi tiết.

- Sau khi đã điền những thông tin mục tiêu đầy đủ thì bạn cần phải đưa ra các mốc thời gian để hoàn thành nó, chẳng hạn bạn cần phải tiền này bạn cần phải tiết kiệm trong bao lâu.

- Để lập bảng chi tiêu cá nhân thì người lập có thể sử dụng bảng tính Excel riêng biệt khác. Người lập cần phải đưa vào các thông tin cụ thể về các khoản thu, khoản chi từ những thông tin thu chi được thể hiện trên bảng bạn có thể điều chỉnh được tốt hơn. Đối với những người mới lập lần đầu bạn có thể tham khảo cách lập sau đây để có thể tự mình lập bảng chi tiêu cá nhân.

Bước 1: Bạn mở máy tính mở ứng dụng Excel

Bước 2: Người lập cần phải tạo 2 cột, một cột viết các thông tin về thu còn cột còn lại viết các thông tin về chi.

Bước 3: Đây là bước quan trọng và cần ứng viên phải lập chi tiết.

Nội dung bước này ứng viên cần làm đó chinh là nhập thông tin về các khoản thu, khoản chi một cách chi tiết nhất vào các cột. Với những thông tin này người lập cần phải cẩn thận lập chính xác và đầy đủ.

Khi đã lập đầy đủ thông tin thì bạn cần phải lên kế hoạch để giảm sát và thực hiện chúng.

Bước 4: Khi đã có những thông tin đầy đủ trong bảng Excel thì bạn cần phải sử dụng những câu lệnh để tính toán. Bạn có thể sử dụng câu lệnh tính tổng bằng cách nhấn vào nút Autosum nhé. Việc đơn giản tiếp theo bạn cần làm đó chính là di chuột vào các ô cần tính bạn chỉ cần nhấp và kéo chuột các ô đó lại với nhau sau đó nhấn enter là bạn có được tổng của chúng.

Bước 5: Với cách tính tổng chi tiêu bạn cũng thực hiện tương tự như tính tổng thu nhập.

Bước 6: Bạn cần thực hiện việc tính toán tiền thâm hụt hoặc tiền dư lại mỗi tháng. Thực hiện các thao tác tính toán trên excel để có được những kết quả cần thiết, Nếu kết qua ra dương có nghĩa là bạn có số dư còn khi kết quả tính toán ra âm điều đó có nghĩa là bạn đang bị thâm hụt.

Bước 7: Để tính các tháng kế tiếp bạn chỉ cần copy nó sẽ có kết quả ở những tháng kế tiếp.

Như vậy có thể thấy việc lập bảng Excel không hề khó bạn có thể tự mình lập bảng chỉ với những thao tác vô cùng đơn giản. Có bảng bạn sẽ biết cách điều chỉnh chi tiêu sao cho hợp lý. Hy vọng với những thông tin chia sẻ trên bạn có thêm nhiều kiến thức bổ ích. Chúc các bạn thành công và có cách chi tiêu hợp lý để có được những khoản đầu tư và tiết kiệm phù hợp.

Việc làm